استعرض الاتحاد المصري للتأمين أبرز التجارب الدولية في الإصدار الإلكتروني حيث كشف أنه أصبح التحول الرقمي في قطاع التأمين واحدًا من أبرز الاتجاهات العالمية التي غيّرت شكل صناعة التأمين في العالم، وذلك عبر تيسير الإجراءات وتسريعها وتقديم خدمات ذات جودة عالية للعملاء. يعد الإصدار الإلكتروني لوثائق التأمين من أبرز الابتكارات التي ساهمت في هذا التحول، حيث أصبح بإمكان العملاء الحصول على الوثائق التأمينية عبر الإنترنت دون الحاجة للرجوع إلى الإجراءات التقليدية المعقدة. وبدأت العديد من الدول والشركات حول العالم في تطبيق هذا النظام.
وأوضح الاتحاد المصري للتأمين خلال نشرته الأسبوعية الصادرة منذ قليل فيما يلي بعض من أبرز التجارب الدولية في هذا المجال:
الولايات المتحدة الأمريكية
تعتبر الولايات المتحدة من الدول الرائدة في مجال التأمين الرقمي. فقد اتخذت العديد من شركات التأمين خطوات كبيرة نحو الإصدار الإلكتروني لوثائق التأمين عبر منصاتها الرقمية؛ حيث تقوم تلك الشركات بتقديم خدمة إصدار الوثائق الإلكترونية عبر مواقعها الإلكترونية وتطبيقاتها. ويُمكن للعملاء في هذه الشركات الحصول على وثائق التأمين، سواء كانت تأمينات سيارات أو تأمينات صحية أو تأمينات على الحياة، بشكل فوري ودون الحاجة لإجراءات ورقية. كما أن النظام الإلكتروني يتيح للعملاء تعديل وتحديث الوثائق بشكل مستمر مما يعزز من الراحة والمرونة.
المملكة المتحدة
تعد المملكة المتحدة من الدول التي سبقت في تطوير أنظمة التأمين الرقمي، حيث قدمت الشركات البريطانية الوثائق التأمينية الإلكترونية للعملاء منذ سنوات. وقامت الحكومة البريطانية بدعم هذه التحولات من خلال تعزيز التشريعات التي تسمح بقبول الوثائق الإلكترونية من الناحية القانونية. وفي الوقت الحالي، يمكن للعملاء في المملكة المتحدة استخدام التطبيقات المحمولة للوصول إلى وثائق التأمين الخاصة بهم، والتأكد من سريانها، وطلب تعديلها في أي وقت من خلال منصات رقمية متكاملة.
سنغافورة
سنغافورة تعتبر من الدول الرائدة في الابتكار الرقمي، حيث تمتلك واحدة من أكثر الأسواق تطورًا في مجال التأمين الرقمي. في سنغافورة، يمكن للعملاء الحصول على وثائق تأمين السيارات والصحة والحياة من خلال تطبيقات إلكترونية مخصصة، كما توفر هيئة التأمين السنغافورية (MAS) الإطار التنظيمي الذي يضمن أمان الوثائق الإلكترونية وقبولها قانونيًا. ويتميز النظام السنغافوري باستخدام تقنية البلوكتشين في بعض الحالات لضمان مصداقية الوثائق وحمايتها من التلاعب.
ألمانيا
تعد ألمانيا واحدة من الدول المتقدمة في استخدام التقنيات الحديثة في صناعة التأمين حيث تتواجد في ألمانيا عدد من كبرى شركات التأمين وإعادة التأمين الرائدة في هذا المجال. في ألمانيا، يتاح للعملاء إمكانية إصدار وثائق التأمين الإلكترونية مباشرة من خلال منصات الإنترنت والتطبيقات. كما تتمتع الوثائق الإلكترونية فيها بحماية قانونية معترف بها.
اليابان
اليابان، المعروفة بتقدمها التكنولوجي، كانت من أوائل الدول التي بدأت في تطبيق الإصدار الإلكتروني لوثائق التأمين؛ حيث تقدم عدد من شركات التأمين اليابانية وثائق تأمين إلكترونية تشمل تأمينات الحياة والصحة والسيارات، وهي متاحة للعملاء عبر التطبيقات أو المواقع الإلكترونية. كما توفر هذه الشركات إمكانية الوصول إلى الخدمات الرقمية بسهولة، مثل الدفع الإلكتروني وإدارة المطالبات، مما يجعل العملية أكثر سلاسة ومرونة.
الهند
تعد التجربة الهندية من ابرز التجارب الدولية في الإصدار الالكترونى لوثائق التأمين، فالهند واحدة من أكبر أسواق التأمين في العالم، والتي تتميز بكثرة عدد السكان وانتشار واسع للتأمين وخاصة التأمين الزراعي. وقد عانت الهند من صعوبة الوصول إلى العملاء في المناطق النائية وارتفاع التكاليف التشغيلية، والتأخر في إصدار الوثائق. لذا فقد دعمت الحكومة الهندية التحول الرقمى من خلال مبادرات مثل Digital India لتعزيز التكنولوجيا في جميع القطاعات.
قامت الحكومة بإنشاء منصة رقمية شاملة تتيح الوصول إلى وثائق التأمين من شركات مختلفة، مما عزز الشفافية وسهولة الوصول. وسمحت اللوائح باستخدام التوقيعات الإلكترونية لتسهيل عملية إصدار الوثائق. واستُخدِمت تقنيات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لتحليل البيانات الشخصية واقتراح المنتجات المناسبة للعملاء. و اعتمدت شركات التأمين على التطبيقات التي تتيح للعملاء شراء وثائق التأمين بسهولة، ومتابعة مطالباتهم عبر الهواتف الذكية.
كما أصدرت هيئة تنظيم وتطوير التأمين في الهند (IRDAI): تشريعات واضحة لتشجيع التحول الرقمي، مع التركيز على حماية البيانات والأمن الإلكترونى. ودعمت الهيئة إنشاء صناديق للابتكار التكنولوجي، مما ساعد الشركات الناشئة في تقديم حلول مبتكرة للإصدار الإلكتروني. وأصدرت الهيئة مؤخرًا قرارًا يقضي بإصدار جميع وثائق التأمين إلكترونيًا اعتبارًا من الأول من أبريل 2024.
